Куда положить деньги под проценты

Ключевая ставка — 14%. Следующее заседание ЦБ — 23.10.2026. Ниже — лучшие ставки из нашей базы на сегодня: вклады и накопительные счета с официальных сайтов банков, ОФЗ — с Московской биржи.

Инструмент	Ставка сегодня	Где	Досрочно	Защита
Накопительный счёт	10% до 15% с условиями	Яндекс Банк «Накопительный счёт с Яндекс Плюсом», нужна подписка	в любой день без потери процентов	АСВ до 1,4 млн ₽
Вклад на 3 месяца	15%	Яндекс Банк «Вклад для новых клиентов»	обычно с потерей процентов	АСВ до 1,4 млн ₽
Вклад на 6 месяцев	14,5%	Банк Уралсиб «Доход Плюс, проценты в конце срока»	обычно с потерей процентов	АСВ до 1,4 млн ₽
Вклад на год	14%	Банк Уралсиб «Доход, проценты в конце срока»	обычно с потерей процентов	АСВ до 1,4 млн ₽
Вклад на 3 года	11,8%	Газпромбанк «Копить»	обычно с потерей процентов	АСВ до 1,4 млн ₽
ОФЗ около года	13,12% к погашению, до налога	ОФЗ 26232 до 06.10.2027, через брокера	продажа на бирже по рыночной цене	долг государства
ОФЗ около 3 лет	14,94% к погашению, до налога	ОФЗ 26242 до 29.08.2029, через брокера	продажа на бирже по рыночной цене	долг государства

Вклады — лучшая фиксированная ставка на срок без учёта надбавок; накопительный счёт — базовая ставка, банк может изменить её в любой момент. Не является инвестиционной рекомендацией.

Если деньги могут понадобиться в любой момент

Подойдёт накопительный счёт: снять и пополнить можно когда угодно. Выбирайте счёт с начислением на ежедневный остаток и смотрите на базовую ставку — повышенная обычно действует 1–2 месяца. Сравнить с вкладом поможет калькулятор «вклад или накопительный счёт».

Куда положить деньги на 3 месяца, полгода или год

Короткие вклады — на 3 месяца, на 6 месяцев, на год — фиксируют ставку на срок договора. Повышенные ставки часто дают новым клиентам и за «новые деньги» — см. вклады для новых клиентов. Доход до закрытия посчитает калькулятор вклада.

Как зафиксировать ставку, пока ключевая снижается

Когда ЦБ снижает ключевую ставку, банки первыми урезают ставки накопительных счетов и коротких вкладов. Зафиксировать доходность надолго можно двумя способами:

вклад на 2–3 года с фиксированной ставкой — она не изменится до конца срока (у вкладов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой, доход снизится вместе с ней);
ОФЗ с постоянным купоном — доходность к погашению фиксируется в день покупки, а при снижении ставок цена облигации растёт. Что выгоднее после налога — на странице «Вклад или ОФЗ».

Когда ждать следующего решения — в календаре заседаний ЦБ.

Если сумма больше 1,4 млн ₽

Вклады и счета застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн ₽ в одном банке вместе с процентами. Большую сумму разумно разложить по нескольким банкам — как это сделать, показывает калькулятор страхования вкладов. Для ОФЗ лимита нет.

Налог на проценты

Проценты по вкладам и счетам не облагаются в пределах 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка за год (считается по всем банкам вместе), с превышения — 13% или 15%. Купоны ОФЗ облагаются 13% с первого рубля. Подробности и расчёт — на странице налога на проценты по вкладам.

Пенсионерам

Некоторые банки дают пенсионерам надбавку к ставке по вкладу — собрали их в подборке вклады для пенсионеров. Для регулярного дохода удобны вклады с ежемесячной выплатой процентов.